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最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋

发布时间:2018-11-28 11:30:06 来源:最高人民法院 点击次数:

法釋〔2018〕19號

最高人民法院最高人民檢察院

關于修改《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件

具體應用法律若幹問題的解釋》的決定

(2018年7月30日由最高人民法院審判委員會第1745次會議、

2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會

第七次會議通過,自2018年12月1日起施行)

       根据司法实践情况,现决定对《最高人民法院、最高人民检察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》(法释〔2009〕19号,以下简称《解释》)作如下修改:
  一、將《解釋》原第六條修改爲:“持卡人以非法占有爲目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的,應當認定爲刑法第一百九十六條規定的‘惡意透支’。
  “對于是否以非法占有爲目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。
  “具有以下情形之一的,應當認定爲刑法第一百九十六條第二款規定的‘以非法占有爲目的’,但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外:
  “(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
  “(二)使用虛假資信證明申領信用卡後透支,無法歸還的;
  “(三)透支後通過逃匿、改變聯系方式等手段,逃避銀行催收的;
  “(四)抽逃、轉移資金,隱匿財産,逃避還款的;
  “(五)使用透支的資金進行犯罪活動的;
  “(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。”
  二、增加一條,作爲《解釋》第七條:“催收同時符合下列條件的,應當認定爲本解釋第六條規定的‘有效催收’:
  “(一)在透支超過規定限額或者規定期限後進行;
  “(二)催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
  “(三)兩次催收至少間隔三十日;
  “(四)符合催收的有關規定或者約定。
  “對于是否屬于有效催收,應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。
  “發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。”
  三、增加一條,作爲《解釋》第八條:“惡意透支,數額在五萬元以上不滿五十萬元的,應當認定爲刑法第一百九十六條規定的‘數額較大’;數額在五十萬元以上不滿五百萬元的,應當認定爲刑法第一百九十六條規定的‘數額巨大’;數額在五百萬元以上的,應當認定爲刑法第一百九十六條規定的‘數額特別巨大’。”
  四、增加一條,作爲《解釋》第九條:“惡意透支的數額,是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額,不包括利息、複利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額,應當認定爲歸還實際透支的本金。
  “檢察機關在審查起訴、提起公訴時,應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據材料,結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料,審查認定惡意透支的數額;惡意透支的數額難以確定的,應當依據司法會計、審計報告,結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中,應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上,對惡意透支的數額作出認定。
  “發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。”
  五、增加一條,作爲《解釋》第十條:“惡意透支數額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。”
  六、增加一條,作爲《解釋》第十一條:“發卡銀行違規以信用卡透支形式變相發放貸款,持卡人未按規定歸還的,不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規定。構成其他犯罪的,以其他犯罪論處。”
  七、將《解釋》原第七條改爲修改後《解釋》第十二條。
  八、將《解釋》原第八條改爲修改後《解釋》第十三條,修改爲:“單位實施本解釋規定的行爲,適用本解釋規定的相應自然人犯罪的定罪量刑標准。”
  根據本決定,對《解釋》作相應修改並調整條文順序後,重新公布。

最高人民法院最高人民檢察院

關于辦理妨害信用卡管理刑事案件

具體應用法律若幹問題的解釋

(2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、

2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第二十二次会议通过,根据2018年7月30日最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的决定》修正)

       为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:
  第一条  复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡一张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。
  僞造空白信用卡十張以上的,應當認定爲刑法第一百七十七條第一款第四項規定的“僞造信用卡”,以僞造金融票證罪定罪處罰。
  僞造信用卡,有下列情形之一的,應當認定爲刑法第一百七十七條規定的“情節嚴重”:
  (一)僞造信用卡五張以上不滿二十五張的;
  (二)僞造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在二十萬元以上不滿一百萬元的;
  (三)僞造空白信用卡五十張以上不滿二百五十張的;
  (四)其他情節嚴重的情形。
  僞造信用卡,有下列情形之一的,應當認定爲刑法第一百七十七條規定的“情節特別嚴重”:
  (一)僞造信用卡二十五張以上的;
  (二)僞造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在一百萬元以上的;
  (三)僞造空白信用卡二百五十張以上的;
  (四)其他情節特別嚴重的情形。
  本條所稱“信用卡內存款余額、透支額度”,以信用卡被僞造後發卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計算。
  第二条  明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”。
  有下列情形之一的,應當認定爲刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”:
  (一)明知是僞造的信用卡而持有、運輸十張以上的;
  (二)明知是僞造的空白信用卡而持有、運輸一百張以上的;
  (三)非法持有他人信用卡五十張以上的;
  (四)使用虛假的身份證明騙領信用卡十張以上的;
  (五)出售、購買、爲他人提供僞造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡十張以上的。
  違背他人意願,使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的,或者使用僞造、變造的身份證明申領信用卡的,應當認定爲刑法第一百七十七條之一第一款第三項規定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。
  第三条  窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡一张以上不满五张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡五张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
  第四条  为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
  承擔資産評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員,爲信用卡申請人提供虛假的財産狀況、收入、職務等資信證明材料,應當追究刑事責任的,依照刑法第二百二十九條的規定,分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。
  第五条  使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五十万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
  刑法第一百九十六條第一款第三項所稱“冒用他人信用卡”,包括以下情形:
  (一)拾得他人信用卡並使用的;
  (二)騙取他人信用卡並使用的;
  (三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,並通過互聯網、通訊終端等使用的;
  (四)其他冒用他人信用卡的情形。
  第六条  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
  對于是否以非法占有爲目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。
  具有以下情形之一的,應當認定爲刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有爲目的”,但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外:
  (一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
  (二)使用虛假資信證明申領信用卡後透支,無法歸還的;
  (三)透支後通過逃匿、改變聯系方式等手段,逃避銀行催收的;
  (四)抽逃、轉移資金,隱匿財産,逃避還款的;
  (五)使用透支的資金進行犯罪活動的;
  (六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。
  第七条 催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”:
  (一)在透支超過規定限額或者規定期限後進行;
  (二)催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
  (三)兩次催收至少間隔三十日;
  (四)符合催收的有關規定或者約定。
  對于是否屬于有效催收,應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。
  發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。
  第八条  恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
  第九条  恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。
  檢察機關在審查起訴、提起公訴時,應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據材料,結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料,審查認定惡意透支的數額;惡意透支的數額難以確定的,應當依據司法會計、審計報告,結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中,應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上,對惡意透支的數額作出認定。
  發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。
  第十条  恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。
  第十一条  发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。
  第十二条  违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
  實施前款行爲,數額在一百萬元以上的,或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的,應當認定爲刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”;數額在五百萬元以上的,或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的,應當認定爲刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
  持卡人以非法占有爲目的,采用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。

  第十三条  单位实施本解释规定的行为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。


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